KENAPA SAYA TIDAK JADI JUTAWAN? (PART 38)

UNIT TRUST- ANTARA PELABURAN TERBAIK?

Salam sahabat yang dikasihi. Moga berada di dalam rahmat dan perlindungan Allah sepanjang masa dan dikurniakan kekuatan dalam menghadapi cobaan hidup yang sungguh mencabar… Ameen!
Alhamdulillah…Allah masih panjangkan usia saya dan sahabat semua sehingga ke saat ini….Allah masih lagi memberi peluang dan ruang kepada kita untuk terus berbakti dan mengabdikan diri kita kepadaNya.
Seminggu yang lalu, sakit lama saya – slip disc- kembali ‘menziarahi’ saya. Terpaksa ambil MC walaupun amat berat untuk ‘pospon’ kelas-kelas yang telah lama dijadualkan. Setahun lalu, juga dalam bulan April, selepas setahun bersama USIM saya juga terpaksa ambil MC. Seakan ‘anniversary’ pulak sakit saya ni. Apapun syukur, kerana ianya tidaklah terlalu serius sehingga saya tidak mampu berjalan. Cuma saya perlu rihat secukupnya supaya proses penyembuhan berlaku dengan lebih pantas.
Dalam Part 38 kali ini saya ingin berkongsi dengan sahabat semua, satu lagi bentuk pelaburan yang saya kira antara yang terbaik di samping emas yang memang ternyata ‘hebat’ dan punyai sejarahnya tersendiri. Pelaburan yang saya maksudkan ialah pelaburan dalam Dana Ekuiti (Unit Trust - UT).
Ramai yang agak keliru dan menganggap unit trust dan Amanah Saham (AS) adalah sama. Insya Allah sekejap lagi akan saya kongsikan. Tapi sebelum itu saya nak kongsi sikit tentang penglibatan saya dengan UT.
Baru-baru ini saya dah isi borang untuk menyertai Cimb Wealth Advisor (CWA) di bawah leader hebat Puan Fiona Tahir. Tapi setakat ini belum ada jodoh. Kerana sebab-sebab tertentu saya terpaksa membatalkan ujian yang sepatutnya diambil walaupun bayaran penuh telah dibuat. Bukan sikit jumlahnya - RM300.00. Rugi juga rasanya sebab bukan senang nak dapat duit tu! Tapi apa nak buat, dah ditakdirkan belum ada jodoh!
Biasanya sebab utama saya masuk dalam mana-mana syarikat unit trust adalah kerana saya sendiri mahu atau ada perancangan untuk melabur. Saya berpandangan, dengan menjadi ejen dapat juga saya merasa komisyen walaupun tidak seberapa. Itulah sebabnya saya ‘tidak berjaya’ dalam mana-mana syarikat unit trust terdahulu sebab ‘matlamat’ saya bukan nak jual, tapi nak pakai sendiri.
Pertama kali saya join syarikat unit trust adalah sekitar tahun 1997 semasa bekerja sebagai se orang penyarah di sebuah univesiti di Kuala Lumpur atas jemputan se orang sahabat baik saya. TA Unit Trust. Ini syarikat UT pertama yang saya sertai. Mungkin ramai yang tak pernah dengar syarikat ni. Kalau anda perasan, pejabat TA terletak tak jauh dari KLCC. Tinggi juga menaranya. Tapi ramai yang tak perasan. Sepanjang lebih setahun dalam syarikat TA, saya tak pernah pun jual tapi menjadi ‘client’ sahaja. Selepas TA Unit Trust, saya join ARB Unit Trust. Nasib saya di sini pun sama. Inilah masalah yang menjadi penghalang kepada kejayaan saya dalam mencapai kejayaan seperti orang lain dalam perniagaan seumpama ini. “Hangat-hangat tahi ayam”. Semangat saya tak kekal lama.
Apapun ‘nasib’ saya dalam unit trust sebagai advisor atau ejen, ia sikit pun tak merobah padangan saya terhadap ‘kehebatan’ melabur dalam UT bahkan ia satu pelaburan yang amat berbaloi untuk jangka masa panjang. Semasa dalam TA, saya mencarum menggunakan peruntukan yang dibenarkan oleh KWSP. Nak melabur duit cash pun tak pernah ada ‘extra’ akibat sifat saya yang boros ketika berbelanja. Sahabat yang ikuti tulisan saya sejak part pertama, pasti masih ingat bagaimana saya boleh belanja sehingga RM20,000 di internet sahaja melalui portal e-bay sekitar tahun 1999-2005.
Setelah melabur dalam TA selama kurang lebih 10 tahun, saya dapati keuntungan yang saya perolehi melebihi 100%. Alhamdulillah!
Banyak sekali syarikat-syarikat di luar sana yang menawarkan produk pelaburan UT. Antara yang masyhur ialah CWA atau CIMB wealth Advisor, Public Mutual dan banyak lagi.
Baiklah, sekarang saya akan kongsikan pula apa itu Amanah Saham (AS)? Saya pasti anda pasti ‘familiar’ dengan istilah AS kan? AS banyak sekali diterbitkan oleh pihak kerajaan melalui Permodalan Nasional Berhad (PNB). Anda pasti selalu dengar tentang Amanah Saham Nasional, Amanah Saham Bumiputera dan lain-lain. Ini adalah beberapa produk yang dikeluarkan oleh PNB
Terdapat beberapa perbezaan ketara antara AS dan Unit Trust (UT). Antaranya AS dijual dengan harga tetap sebagai contoh Amanah Saham Bumiputera (ASB) dijual dengan harga RM1.00 bagi setiap unit. Jika anda melabur sebanyak RM1,000 maka anda akan dapat 1000 unit. Apabila anda membuat keputusan untuk menjualnya selepas 10 tahun sebagai contoh, anda masih lagi mendapat 1,000 unit bernilai RM1,000. Dari satu sudut anda telah mendapat satu bentuk ‘security’ di sini kerana anda tidak perlu risau tentang risiko kerugian. Pelaburan dalam ASB amat sesuai bagi mereka yang ‘kurang berani’ mengambil risiko dalam pelaburan mereka. Pulangan dalam ASB sejak beberapa tahun lalu adalah sekitar 8% setahun tidak jauh dari pulangan yang diagihkan oleh Tabung Haji kepada pendepositnya. Cuma ada sedikit isu berkaitan kepatuhan syariah dalam pelaburan ASB. Ramai yang beranggapan ianya tidak patuh syariah atau dalam erti kata lain ianya bukan pelaburan yang halal kerana ASB membuat pelaburan di dalam beberapa institusi yang tidak patuh syariah yang terlibat dengan penjualan arak, perjudian, pengambilan riba dan sebagainya. Jadi saya personally berpadangan, adalah lebih baik untuk kita mencari pelaburan yang jelas halalnya kerana Nabi s.a.w pernah bersabda “ Setiap daging yang tumbuh dari rezki yang haram, maka nerakalah lebih berhak baginya”.
Manakala UT pula ia agak berbeza kerana harganya tidak ‘fixed’ atau ditetapkan. Jadi ‘risiko’ untuk rugi tetap ada tapi pulangannya amat ‘berbaloi’. Saya mula melabur melalui KWSP pada sekitar tahun 1997 dan sehingga kini saya telah beroleh lebih dari 100% keuntungan pelaburan saya. Cuma yang bagusnya saya tak boleh ambil keuntungan atau mengeluarkan wang tersebut sebelum mencecah umur pencen yang ditetapkan iaitu 55 tahun. Two more years to go!
Satu perkara yang perlu difahami oleh pelabur UT ialah bahawa walaupun UT sememangnya melibatkan bursa saham yang mana risiko kerugiannya amat tinggi, namun ia berbeza dengan UT kerana UT adalah himpunan saham-saham terbaik yang dipilih begitu teliti oleh syarikat-syarikat pengeluar produk unit trust ini yang digelar sebagai ‘Fund Manager’. Jika harga saham di Bursa Saham boleh jatuh mendadak dari RM1.00 seunit kepada RM0.10 seunit, maka ini tidak akan berlaku kepada UT. Penurunannya tidak mendadak kerana ianya bukan pelaburan dalam saham tertentu sahaja tetapi gabungan saham-saham terbaik. Kalau pun jatuh UT ia tidak seteruk harga saham. Kalau pun harga menurun, penurunannya mungkin dari RM1.00 seunit kepada RM0.90 atau RM0.80 seunit. Namun berdasarkan kepada performance unit trust secara keseluruhannya, harga UT akan meningkat kembali. Sebab itu jika anda mahu melabur dalam UT, pastikan anda menggunakan ‘wang extra’ yang tidak anda perlukan dalam tempoh 3-5 tahun sekurang-kurangnya kerana kalau anda menjualnya semasa harga sedang menurun anda akan mengalami kerugian. Kerugian dalam pelaburan sememangnya sudah sinonim. Kerugian datang dalam satu pakej dengan keuntungan. Cuma anda perlu memahami terlebih dahulu kaedah-kaedah bagi mengelakkan kerugian tersebut atau sekurang-kurangnya ‘meminimumkan’ kerugian.
Beberapa tips yang dikongsikan oleh otai-otai dalam pelaburan UT. Antaranya ialah:
Pertama, belilah semasa harga rendah dan menjualnya apabila harga naik. Itu pun nak kena buat calculation yang betul. Kena tolak campur caj perkhidmatan yang perlu anda bayar antara 5%-6.5% bagi pelaburan tunai dan 3% bagi pelaburan melalui skim KWSP. Sebab itu anda perlu melabur dalam jangka masa panjang supaya anda boleh ‘cover’ balik caj tersebut.
Kedua, jangan melabur ‘gedebuk’ sekali gus. Sebagai contoh kalau anda ada RM10,000 jangan laburkan sekaligus kecualilah jika harga semasa memang betul-betul rendah. Ini dipanggil Dollar Cost Averaging. Maksudnya anda pecah-pecahkan jumlah tersebut dan melabur secara berasingan mungkin secara bulanan kerana dengan cara ini adalah boleh dapat harga purata bagi pelaburan anda.
Ketiga, pilih fund dengan betul. Jangan harap 100% kepada ejen. Sebab ejen ni dia kira nak ‘close’ jer. Tapi bukan semualah. Pilih ejen yang berpengalaman. Selain dari itu boleh juga buat search dekat internet untuk lihat ranking dan juga performance syarikat atau Fund Manager.
Keempat, Elak dari membeli fund yang baru keluar kerana new fund masih belum diketahui performance dia. Jadi kalau nak beli, belilah yang dah terbukti performancenya. Ini pun bukanlah satu jaminan. Sebab performance yang lalu tidak semesti akan sama dengan performance yang akan datang. Tapi sekurang-kurangnya kita boleh membuat ‘prediction’ atau andaian kerana sudah ada sejarah yang lampau.

Selamat Melabur!

Bersambung….

~JANGAN JADI SEPERTI SAYA!”
~ Ikhlas~
Ust Dr Nik Rahim Abu Umair Al-Nikmy
Mantin, Negeri Sembilan
Khamis 28 April 2016 / 20 Rajab 1437
‪#‎Kenapasayatidakjadijutawan‬
‪#‎jutawanmuslim‬
‪#‎jutawanmukmin‬
‪#‎sharingiscaring‬ – jika anda merasakan bahawa perkongsian ini bermanfaat, kenapa tidak anda share dengan sahabat-sahabat anda yang lain agar mereka juga beroleh manafaat yang sama.

KENAPA SAYA TIDAK JADI JUTAWAN? (PART 37)

LAGI LAGI EMAS!

Salam sahabat yang dikasihi. Moga berada di dalam rahmat dan perlindungan Allah sepanjang masa dan dikurniakan kekuatan dalam menghadapi cobaan hidup yang sungguh mencabar… Ameen!

Alhamdulillah…Allah masih panjangkan usia saya dan sahabat semua sehingga ke saat ini….Allah masih lagi memberi peluang dan ruang kepada kita untuk terus berbakti dan mengabdikan diri kita kepadaNya.

Sembilan hari saya menyepi. Tiada tulisan yang saya kongsikan dengan sahabat semua tentang KENAPA SAYA TIDAK JADI JUTAWAN. Kesibukan menguruskan keluarga di samping urusan-urusan kerja menjadikan saya agak sukar untuk memberikan perhatian kepada enulisan saya. Namun, Alhamdulillah  kini saya kembali lagi bersama sahabat semua.

Dalam part yang ke 36 yang lalu saya ada menyentuh dengan ringkas tentang salah satu pelaburan yang paling bagus iaitu pelaburan di dalam emas. Kali ini saya cuba kongsi beberapa lagi kelebihan yang ada dalam emas, yang tidak ada pada pada lain-lain galian dan juga fiat money atau duit kertas. Duit kertas adalah duit yang dikeluarkan oleh satu-satu negara. Di Malaysia, Ringgit Malaysia (RM) adalah dikira sebagai fiat money sama seperti lain-lain mata wang seperti Dollar Amerika, Pound Sterling, Euro dan lain-lain lagi.

Kehebatan emas sudah lama diketahui oleh umat manusia. Di dalam Al Quran, Allah s.w.t ada menyebut tentang dinar yang merupakan matawang yang diperbuat dari emas.

"Dan di antara ahli-ahli kitab, ada orang yang kalau engkau amanahkan dia menyimpan sejumlah besar harta sekalipun, dia akan mengembalikannya (dengan sempurna) kepada kamu dan ada pula di antara mereka, yang kalau engkau amanahkan menyimpan hanya satu ‘dinar’ sahaja pun, dia tidak akan mengembalikannya kepada kamu, kecuali kalau kamu selalu menuntutnya". (Surah Ali Imran : 75)

Di dalam hadith, yang diriwayatkan oleh  Al Thabarani,  Rasulullah SAW telah bersabda:

"Akan datang suatu masa pada umat manusia, dimana pada saat itu orang yang memiliki kuning (emas) dan putih (perak), dia tidak disusahkan oleh kehidupan."  

Di dalam hadith yang lain pula  yang diriwayatkan oleh  Imam Ahmad,  Rasulullah SAW telah bersabda:

"Akan datang suatu masa pada umat manusia, dimana saat itu tidak berguna selain wang emas (Dinar) dan wang perak (Dirham) ." (HR. Ahmad).

Berdasarkan ayat al Quran dan juga hadith ini jelas betapa hebatnya KUASA emas dan juga perak.

Menurut sejarawan, emas pertama kali digunakan  sebagai matawang ialah pada tahun 700 sebelum Masihi oleh penduduk Kerajaan Lydia di Barat Turkey.

Kelebihan yang ketara tentang emas ialah dari sudut  nilainya yang sentiasa meningkat walaupun kadangkala ianya terdedah kepada kejatuhan nilainya. Namun berdasarkan kepada sejarah lampau, nilainya akan naik semula selepas kejatuhan tersebut.

Harga emas paling teruk jatuh pada awal pada awal November 2015 dan ini dikenali sebagai tragedi November 2015 di mana harga emas jatuh ke paras paling rendah dalam tempoh 6 tahun. Harga emas pada masa itu bernilai hanya USD$1,051.   Tetapi sekarang satu auns emas bernilai sudah meningkat kepada $1,248 Dollar Amerika (harga emas pada 20 April 2016).

 Semasa Perjanjian Brettonwoods  yang berlangsung di Bretton Woods, New Hampshire pada tahun 1944, harga satu auns (31.10 gram)  emas hanya  $35 Dollar Amerika.

Perjanjian Brettonwoods adalah merupakan satu perjanjian antara Amerika dan beberapa sekutunya dari negara blok Eropah yang menyaksikan kelahiran Bank Dunia, Dana Kewangan Antarabangsa dan Organisasi Perdagangan Dunia pada tahun tersebut.

Negara-negara dunia berlumba-lumba  meneroka dan mencari emas di negara masing-masing. Afrika Selatan sebagai contoh, sejak tahun 1880-an lagi  telah menjadi pengeluar emas dunia. Pada tahun 1970, pengeluarannya  mencapai hingga 70 % dari keperluan dunia, iaitu    sekitar 1000 tan, namun pengeluaran  di tahun 2004 hanya 342 tan kerana sebab-sebab tertentu.

Bekas Perdana Menteri Malaysia, Tun Mahathir pernah mencadangkan agar Dinar emas digunakan di pasaran global  sebagai salah satu kaedah untuk mengatasi masalah penyangak mata wang yang berleluasa di setiap pasaran saham. Anda pasti ingat penyangak matawang antarabangsa yang berbangsa Yahudi yang dikenali sebagai George Soros kan?

Meskipun amat jelas kehebatan emas di sisi mereka yang memahaminya, namun tidak semua orang akan menerimanya. Sebagai contoh Negara Turki yang diketuai oleh Mustafa Kamal Ataturk telah membatalkan penggunaan dinar emas sebagai mata wang dan menukarnya dengan syiling dari barat pada 1924.

Di antara kelebihan emas boleh diringkaskan seperti di bawah ini:

Pertama, emas adalah aset yang nyata yang boleh dipegang (Tangible Asset). Ini tentunya tidak ada bezanya dengan fiat money atau duit kertas yang kita pegang setiap hari.

Kedua, emas sangat mudah ditukar dengan duit bila saja kita perlukan. Ini memang benar. Kalau dulu sebagai contoh Ringgit Malaysia di terima di beberapa negara jiran seperti  Singapura, Brunei, Thailand dan lain-lain namun akibat kejatuhan nilai Ringgit yang begitu teruk, sesetengah pengusaha perniagaan sudah tidak mahu menerima Ringgit Malaysia. Tapi jika anda mempunyai emas, anda pastinya tidak berdepan dengan masalah ini.

Ketiga, emas adalah satu bentuk pelaburan yang PASTI menguntungkan. Peniaga emas sebagai contoh TETAP UNTUNG walaupun emas di kedai mereka tidak laku kerana  apabila harga emas meningkat, mereka boleh sahaja menjual emas tersebut dan mengambil keuntungan melalui kaedah ini. Sebenarnya emas sudah menjadi bahan pelaburan sejak harganya mula-mula diselaraskan pada tahun 1717 oleh Sir Isaac Newton.

Bagus juga untuk kita tahu serba sedikit tentang faktor yang membawa kepada kenaikan harga emas. Secara umumnya terdapat  tiga faktor utama iaitu  pertama penyusutan nilai dollar Amerika. Bila saja  nilai dollar Amerika menyusut, maka harga emas akan naik dan  apabila dollar Amerika stabil harga emas pula akan menyusut. Jadi kalau anda menyimpan banyak emas, banyak-banyaklah bedoa supaya Dollar Amerika jatuh, lagi teruk jatuh lagi bagus!

Kedua, harga emas pada kebiasaanya akan naik selari dengan kadar inflasi. Jadi apabila inflasi naik, harga emas juga akan naik selaras dengan kadar inflasi tersebut.

Dan faktor ketiga ialah kenaikan harga petroleum juga akan menyebabkan harga emas naik.   Jadi jika harga petroleum jatuh. dijangka emas juga akan turun tetapi pada tahap minimum.

Keempat, emas juga sangat mudah untuk digadaikan atau dijadikan cagaran. Kadangkala suri rumah membeli barang-barang kemas hanya sekadar untuk ‘melawa’ atau sebagai hiasan semata-mata.   Tetapi bila terdesak, mereka boleh saja menggadaikan barang kemas tersebut dan menyelesaikan masalah kewangan mereka dan menebusnya kembali bila keadaan ekonomi sudah bertambah baik. Jadi kalau ada duit lebih, beli emas dan simpan.

Semasa balik ke Kelantan baru-baru ini saya berkesempatan ke Pasar Siti Khadijah. Di sini anda masih lagi berpeluang melihat  makcik-makcik peniaga memakai gelang emas penuh di lengan. Masya Allah! Baru saya tahu bahawa makcik-makcik ini amat ‘arif’ tentang nilai emas. Bila dapat untung hasil perniagaan, mereka akan beli emas dan simpan. Ternyata mereka mengaut keuntungan yang besar apabila nilai emas semakin meningkat. Cuma kaedah memakai gelang emas di lengan mungkin bukan lagi satu kaedah yang BIJAK untuk menyimpan  sebab dengan kadar jenayah  yang sebegitu membimbangkan seperti sekarang ini, silap-silap haribulan, bukan sahaja emas yang HILANG tetapi LENGAN juga turut hilang!

Kelima, emas adalah satu simpanan yang berbentuk peribadi.   Tidak ada orang yang tahu   berapa banyak emas yang kita miliki tidak seperti wang khususnya jika disimpan di bank. Jadi kita akan lebih selamat. Jadi jangan pula anda heboh-heboh bila dah menyimpan emas. Saya berani cerita sebab saya dah jual semuanya!

Keenam, emas boleh dijadikan sebagai kaedah pelaburan yang sangat efektif kerana dengan modal yang kecil kita sudah boleh memulakan pelaburan dalam emas.  Contohnya anda boleh memulakan pelaburan serendah 3 gram emas yang berharga kira-kira   RM519 (harga pada 20hb April 2016) atau lebih rendah dari itu.

Selain itu emas juga mudah dipindahkan (portable), tahan lama (durable) terhadap segala bentuk cuaca bahkan kalau ditakdirkan rumah terbakar sekalipun emas masih boleh diselamatkan kerana emas tidak akan lebur kecuali jika kepanasan mencecah 1000 darjah Celsius.!

Namun begitu terdapat juga beberapa kekurangan dalam emas. Antaranya ialah:

Pertama, emas mesti disimpan dengan selamat. Oleh kerana anda kena simpan, maka anda tidak mampu untuk menjadikan ia sebagai hiasan dan menikmati keindahan emas tersebut. Ini kerana kalau anda membeli emas hiasan tetapi dalam masa yang sama adalah untuk pelaburan, maka anda tidak boleh memakai kesemuanya kerana ia akan mengundang risiko dirompak. Selain dari itu anda  harus juga jaga ‘iman’ kerana memakai barang kemas secara berlebihan ‘sampai ke lengan’ sebagai contoh boleh menimbulkkan rasa riyak dan takabur serta ujub dan bangga diri dan ini merosakkan iman anda. Buat apa kaya kalau iman rosak. Emas berkilo pun tak ada makna kalau di akhirat kena masuk neraka!

Kedua, emas mempunyai risiko untuk rugi khususnya apabila anda menyimpan untuk jangkamasa singkat. Sebab itu sebelum anda mula menyimpan emas, pastikan wang perbelanjaan anda CUKUP kerana jika tidak anda mungkin terpaksa menjual atau menggadai emas simpanan anda sebelum sampai masa yang sepatutnya. Anda melabur untuk dapatkan keuntungan jadi elakkan situasi begini berlaku kepada anda. Untuk memperolehi keuntungan yang maksimum anda perlu menyimpan antara 3-10 tahun. Satu tempoh yang agak lama bagi sesetengah orang. Namun bagi mereka yang arif tentang kehebatan pelaburan dalam emas, mereka tidak kisah untuk menunggu kerana pulangannya amat berbaloi. Secara purata seseorang yang melabur jangka panjang mendapat pulangan dalam masa lima tahun sebanyak 30.5 peratus. Rasanya pelaburan di pasaran saham sendiri tidak boleh memperolehi keuntungan sebanyak itu.

Ketiga, emas berisiko tinggi dari sudut keselamatannya. Jadi pastikan anda menyimpan emas di tempat yang selamat. Usah riya’ dan bercerita dengan semua orang anda mempunyai berkilo-kilo emas kecuali jika anda terlibat dalam perniagaan emas dan anda lakukan semua itu untuk menjualnya. Jika emas yang anda simpan banyak jumlahnya adalah patut untuk anda mempunyai peti keselamatan di rumah. CCTV juga adalah satu kaedah yang baik untuk menjaga keselamatan harta anda yang amat bernilai itu.

Memasang penggera keselamatan juga patut dilakukan di rumah anda. Jika anda tidak mahu melakukan ini semua, anda boleh menyimpan barang-barang kemas anda atau barang-barang berharga anda di bank-bank terpilih atau syarikat swasta yang menyediakan perkhidmatan  penyimpanan seperti Royal Safe Deposit Boxes dan yang seumpamanya.  

Jika anda menggunakan khidmat al rahnu Bank Rakyat, upah simpanan adalah di antara 0.65 – 0.85% dari nilai barang kemas anda. Berbaloi untuk membayar upah ini berbanding barang kemas anda  DICURI! Tapi jangan guna kaedah ini jika anda tidak memerlukan wang untuk diniagakan atau seumpamnya yang boleh menambah nilai pelaburan anda.

Bersambung….

~JANGAN JADI SEPERTI SAYA!”

~ Ikhlas~
Ust Dr Nik Rahim Abu Umair Al-Nikmy
USIM, Nilai, Negeri Sembilan
Isnin   20 April  2016 / 12 Rajab  1437

‪#‎Kenapasayatidakjadijutawan
‪#‎jutawanmuslim
‪#‎jutawanmukmin
‪#‎sharingiscaring – jika anda merasakan bahawa perkongsian ini bermanfaat, kenapa tidak anda share dengan sahabat-sahabat anda yang lain agar mereka juga beroleh manafaat yang sama.

~ KENAPA SAYA TIDAK JADI JUTAWAN? (PART 24)

NAK KAYA? PENUHI DULU RUKUN-RUKUNNYA!

Sapa tak nak kaya! Semua orang nak kaya. Cuma tahap keinginan saja yang berbeza. Ada orang memang betul-betul serius nak kaya. Plan untuk jadi kaya. Buat semua perkara yang orang kaya dah buat. Akhirnya kaya. Tapi ramai juga yang GUGUR sebelum mencapai sasarannya! Mungkin belum sampai masanya. Kita kena faham, Allah buat semua perkara berdasarkan waktunya. Lihat saja di sekeliling kita. Semuanya mempunyai waktunya tersendiri. Solat ada waktunya. Puasa, zakat, haji dan lain-lain ibadat, semuanya ada waktu. Kalau buat satu-satu amalan tidak mengikut waktu yang ditetapkan maka amalan itu tidak sah dan akan ditolak walau sehebat mana amalan tersebut.
Jadi sama juga keadaanya. Orang kaya akan kaya bila sampai masanya untuk jadi kaya. Selagimana masanya belum tiba, maka MUSTAHIL dia akan jadi kaya. Bila tiba masanya? Allahu a’lam. No body knows! Tak ada siapa yang tahu. Sama juga dengan jodoh dan kematian kita. Kita tak tahu kan bila akan tiba? So, apa yang penting kita buat dan berusaha sebaik mungkin. Jika masanya tiba dan ianya memang tertulis, ianya pasti akan jadi milik kita.
Kalau dalam ibadat seperti solat, puasa, haji dan lain-lainnya, terdapat rukun dan syarat yang wajib dipatuhi bagi menjadikan amalan kita sah, maka sama juga untuk jadi kaya @jutawan, pasti ada rukun dan syaratnya. Rukun dan syarat pertama telah kita sentuh sebelum ini iaitu berjimat cermat dan menabung. Jika anda telah melakukan ‘rukun’ ini insya Allah, anda telah menempah tiket untuk menyertai ‘Millionaires Club’. Jika belum, baliklah dulu ke rumah. Buat perancangan yang teratur. Disiplinkan diri dan keluarga untuk berjimat dan menabung. Potong perbelanjaan dalam perkara-perkara yang tidak penting. Kalau dah mula boleh simpan duit pada setiap bulan, maka harapan dan impian untuk anda jadi jutawan adalah cerah!
Rukun Kedua dalam perancangan kewangan yang wajib dilakukan ialah MEMILIKI PERLINDUNGAN. Ya perlindungan! Perlindungan adalah asas dalam perancangan kewangan kerana tanpa perlindungan, wang yang anda simpan akan lebur sebelum sempat untuk labur. Dalam kegawatan ekonomi dan keadaan persekitaran serta gaya hidup yang amat tidak sihat pada hari ini, setiap individu amat terdedah kepada berbagai bentuk risiko. Di awal pagi kita pergi bekerja. Kita terdedah kepada risiko kemalangan di jalan raya. Pernah satu hari saya keluar dari rumah di Sri Palma Villa, Mantin menuju ke pejabat saya di USIM, Nilai, saya bertembung dengan 3 kemalangan. 3 kemalangan dalam tempoh kurang dari 30 minit dalam jarak perjalanan hanya kira-kira 20 minit! Saya melihat mangsa terbaring di atas jalan raya berlumuran darah. Memang mengerikan. Dalam hati sentiasa berdoa agar Allah lindungi!
Apabila kita terlibat dalam kemalangan jalanraya sebagai contoh atau ditimpa penyakit kronik, ianya membawa derita kerana menanggung kesakitan yang tidak terhingga. Saya pernah melalui saat yang genting sebegini semasa berumur 20 tahun. Ya! Lebih 33 tahun yang lalu. Tapi kesakitannya masih lagi terasa hingga kini. Kesan-kesan parut masih jelas kelihatan. Cuma saya agak bernasib baik kerana kecederaan walaupun agak parah, tetapi tidak membawa ‘KECACATAN’ kekal sehingga meletakkan saya dalam kategori ‘OKU’. Alhamdulillah! Jika tidak SAHAM saya pasti jatuh, tambahan pula masa tu saya belum lagi kawin!
Selain dari kesakitan yang terpaksa anda tanggung, anda juga terpaksa menanggung bebanan kos perubatan dan rawatan termasuk bayaran wad, ubat-ubatan, konsultasi pakar, terapi dan lain-lain mengikut kecederaan dan penyakit yang anda hidapi. Jika anda bekerja dengan kerajaan atau swasta anda pada kebiasaanya akan diberikan rawatan dengan bayaran yang minimal kerana kosnya, sebahagian besar ditanggung oleh majikan. Tapi bagaimana jika anda bekerja sendiri? Siapa yang bakal menanggung beban kewangan tersebut? dan jika kos perubatan dan rawatan nda anda ditanggung oleh majikan, untuk berapa lama? Adakah pihak majikan akan tanggung anda sepanjang hidup? Bagaimana pula dengan pekerjaan anda? Berapa lama pihak majikan anda sanggup bayar anda GAJI BUTA tanpa melakukan apa-apa pekerjaan? Bagaimana jika majikan anda membuat keputusan untuk memberhentikan anda dan tempat anda diisi dengan orang lain?
Baiklah, jika pada waktu berlakunya kemalangan, atau waktu anda ditimpa penyakit anda mempunyai simpanan tunai berjumlah RM50,000 dan anda sebenarnya bercadang untuk pergi haji, selebihnya anda mahu laburkan dan sebahagian yang lain pula anda mahu jadikan modal perniagaan, apakah dalam keadaan gawat seperti ini anda mampu untuk meneruskan perancangan anda untuk melabur dan berniaga atau mengerjakan haji walaupun nama anda SUDAH NAIK? Bagaimana anda mahu melabur sedangkan anda perlukan wang untuk membuat rawatan segera. Bagaimana anda nak buat bisnes atau pergi haji sedangkan anda terlantar di hospital? Mahu tidak mahu anda TERPAKSA gunakan wang tersebut untuk membuat rawatan.
Bergantung kepada jenis kecederaan dan penyakit yang anda hidapi. Kalau anda terpaksa buat pembedahan pintas jantung atau bypass kosnya sekitar RM30,000-RM50,000. Jadi jika ini terpaksa anda lakukan, maka simpanan bertahan-tahun anda akan habis SEKELIP MATA!
Jika ditakdirkan anda sembuh semula dan mampu kembali bekerja dengan gaji sekitar RM2,000 sebulan sebagai contoh, anda perlu lebih kurang 15 tahun untuk menabung untuk mencapai jumlah RM50,000. Itu pun jika anda masih mampu menabung. Jika tidak, maka musnahlah segala cita-cita dan perancangan anda! Anda tidak lagi mampu untuk menunaikan haji. Anda pastinya sudah tidak dapat melabur. Berniaga pun terpaksa anda lupakan. Anda masih dikira bernasib baik kerana Allah berikan anda kesembuhan. Bagaimana keadaanya jika anda akhirnya terus lumpuh dan tidak mampu lagi lagi untuk bekerja? Keadaannya pasti jauh lebih dahsyat!
Kenapa keadaan sedemikian berlaku kepada anda dan kebanyakan ORANG MELAYU! Saya sebut Melayu sebab rata-rata ORANG MELAYU amat rendah kesedaran dalam merancang kewangan mereka khususnya berhubung pengambilan skim perlindungan. Bila cerita pasal perlindungan maka yang saya maksudkan ialah takaful. Apa syarikat yang anda sertai tidak penting. Yang penting ialah takaful. Anda WAJIB ambil takaful jika anda adalah se orang Islam. Bahkan HARAM bagi anda mengambil insuran konvensional! Ya, HARAM! So kalau anda sudah tersilap ambil beberapa tahun dulu, maka anda WAJIB cancel! Tukar. Buat baru. Rugi? Memang anda rugi di dunia, tapi anda UNTUNG di akhirat kerana mengambil polisi yang halal. jika dulu anda mungkin ada alasan untuk mengambil insuran konvensional kerana pada masa itu masih belum ada takaful. Tapi kalau anda masih mahu terus kekal dengan polisi HARAM, apa anda nak jawab di hadapan Allah nanti?
Bila anda ambil insuran konvensional, maka wang perlindungan yang anda tinggalkan itu adalah WANG HARAM! Saggupkah anda tinggalkan WANG HARAM pada anak-anak anda selepas kematian anda sedangkan anda begitu serius menjaga makan minum mereka dari makanan-makanan yang haram?
Apa yang saya perkatakan ini adalah berdasarkan kepada hukum syara’. Fatwa pun sudah diwartakan sejak tahun 1979 lagi bahawa mengambil insuran konvensional adalah HARAM!
Persidangan Jawatankuasa Fatwa Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Ugama Islam Malaysia Kali Ke-16 yang bersidang pada 15-16 Feb 1979 telah membincangkan mengenai insurans. Persidangan telah memutuskan bahawa insuran nyawa sebagaimana yang dikendalikan oleh kebanyakan syarikat insuran yang ada pada hari ini adalah haram dan sebagai suatu muamalah yang fasad kerana aqadnya tidak sesuai dengan prinsip-prinsip Islam iaitu:
Mengandungi gharar (ketidak-tentuan)
Mengandungi unsur judi.
Mengandungi muamalah riba.
Saya mempunyai pengalaman yang agak mendebarkan berkaitan isu ini. Semasa saya aktif memperomosikan produk takaful di Miri Sarawak, antara tahun 2005-2007, saya diberi peluang untuk menyampaikan khutbah Jumaat di masjid Besar Miri, Masjid Al-Muttaqiin. Kebetulan saya agak baik dengan Pengerusi masjid tersebut iaitu Tuan Haji Anuar. Beliau juga adalah salah se roang klien saya buat beberapa ketika. Saya memilih tajuk “Kepentingan Perancangan Kewangan Islam”. Dalam khutbah tersebut saya nyatakan bahawa mengambil insuran konvensional adalah HARAM berdasarkan fatwa Majlis Fatwa Kebangsaan. Sebaik usai solat Jumaat, saya terus ke pejabat. Tanpa saya sedari rupanya ada 3 orang lelaki yang merupakan ahli jamaah yang sama-sama menunaikan solat Jumaat tadi mengekori saya. “Ish! Kenapa pulak mereka mengekori saya. Mungkin nak mengambil takaful kot atau nak tanya pasal takaful” saya cuba memujuk hati saya yang sudah semakin laju debarannya. Sebaik sampai saya park kereta dan terus naik ke pejabat yang terletak di tingkat satu. Hanya beberapa minit selepas saya memasuki pejabat, loceng pejabat saya berbunyi. Saya bergegas ke luar dan sah! 3 lelaki Melayu yang mengekori saya. Pada mulanya saya teragak-agak untuk membuka pintu kaca tersebut kerana risau suatu yang buruk akan berlaku. Nampak muka ketiga-tiga lelaki tersebut hati saya semakin cemas. Muka mereka tidak begitu friendly sangat. Saya tawakal pada Allah. Pada masa itu staf saya pun belum lagi balik. Mereka keluar makan tengahari agaknya. Saya buka pintu dan mereka meluru masuk dengan agak tergesa-gesa. “Kami datang nak bincang sikit” salah se orang dari 3 lelaki tersebut mula bersuara. Memang serius muka dan suaranya. Kopiah sudah tidak ada lagi atas kepala. Saya membawa mereka masuk ke pejabat saya. “tak mengapa, kita bincang sini saja”. Saya pun tak tahu kenapa mereka begitu tergesa-gesa. Ajak masuk ke pejabat saya pun tak mahu. Akhirnya kami duduk di bahagian luar pejabat. Di kawasan staf-staf saya membuat kerja-kerja mereka.
“Kenapa you cakap insurans tu haram? You tau tak berapa ramai klien kami yang ambil insurans dengan kami sejak sekian lama?. Kenapa you tiba-tiba bagitau dalam khutbah insuran tu haram? Macamana kalau klien-klien kami lari dan tak mahu lagi bersama kami? Sapa yang nak tanggung semua kerugian kami? Aduhai! Bertubi-tubi soalan ditembak ke aras saya. Rupa-rupanya mereka dari syarikat insurance yang dah lama beroperasi di Miri. “Kalau you nak berniaga, Berniagalah secara profesional. Jangan pulak guna agama untuk tarik klien”. Tambah salah se orang dari mereka. “Sorry tuan. Ini bukan soal bisnes. Saya sampaikan khutbah untuk beri kesedaran kepada umat Islam supaya kembali kepada Islam. Tinggalkan perkara-perkara haram termasuk dalam kewangan juga”. Jawab saya dengan tenang. Memang langsung tak terlintas bab bisnes. Dalam khutbah pun saya tak sebut suruh amik produk takaful yang saya jual. Saya Cuma sebut berhijrahlah kepada takaful. Ambillah produk takaful dari mana-mana syarikat kerana takaful itu adalah halalan toyyiba! Halal lagi baik.
‘Ah! Jangan banyak cakaplah. Cukuplah khutbah yang awak bagi tadi kat masjid. Jangan cuba nak jadi hero. Minggu depan awak pegi khutbah balik dan bagitau insurans tak haram!” bentak se orang lelaki sawo matang yang tadinya hanya tunduk membisu. Menahan kemarahan agaknya. “Astaghfirullah! Apa dah jadi ni. Ada pulak mintak suruh sebut insurans tu halal. Ish mustahil. Saya tak akan melakukan perkara itu.” Saya bercakap bersendirian. “Mintak maaf Tuan. Saya memang tidak boleh nak pegi balik bagi khutbah dan bagitau ahli jamaah bahawa insurans tu halal. So sorry! Memang saya tidak boleh. Lagipun macam saya cakap tadi. Ini bukan pendapat saya. Ini Majlis fatwa milik kerajaan yang keluarkan. Saya Cuma menyampaikan saja. Lagipun dalam bisnes ni, kita tidak boleh paksa klien untuk terima apa yang mereka tak mahu. Rezki tu di tangan Allah. Kita hanya berusaha tuan. Saya mintak maaf banyak-banyak. Saya pun tak perasan ada orang Islam yang buat insuran konvensional.” Terang saya panjang lebar. Mereka hanya tunduk. Dari riak wajah mereka sudah kelihatan semakin tenang. Tiada lagi kebengisan di wajah mereka.
Akhirnya mereka beredar. Walaupun suasana agak tegang pada peringkat awal pertemuan tadi, namun saya bersyukur kerana Allah bantu selesaikan konflik ini dengan tenang sekali.

Wassalam – Bersambung…..
“Saya mahu anda jadi Jutawan dengan tips yang saya kongsikan.”
Artikel ini boleh juga anda baca di
~ www.drnikrahim.com ~
~JANGAN JADI SEPERTI SAYA!”
~ Ikhlas~
Ust Dr Nik Rahim Abu Umair Al-Nikmy
USIM, Nilai, Negeri Sembilan
Jumaat 1 April 2016 / 23 Jamadil Akhir 1437
‪#‎Kenapasayatidakjadijutawan‬
‪#‎jutawanmuslim‬
‪#‎jutawanmukmin‬
‪#‎sharingiscaring‬ – jika anda merasakan bahawa perkongsian ini bermanfaat, kenapa tidak anda share dengan sahabat-sahabat anda yang lain agar mereka juga beroleh manafaat yang sama.